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Qu’est-ce que l’assurance de prêt immobilier ?

L’achat de votre résidence principale ou secondaire (appartement ou maison), l’investissement locatif mais aussi  l’achat de biens mobiliers ou professionnels (fonds de commerce, locaux, matériels …) sont des investissements qui nécessitent souvent un prêt.

L’assurance prêt immobilier, garantit la prise en charge de tout ou partie des échéances de votre prêt dans le cas où vous seriez dans l’incapacité de rembourser le capital restant dû en cas de décès, d’arrêt de travail, d’invalidité, de perte d’emploi, de maladies redoutées(1) …

Allianz vous propose 2 types de garanties :

  • Des garanties indispensables pour couvrir les risques de Décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)
  • Des garanties optionnelles qui s’adaptent à vos besoins, à vos projets et aux exigences des banques

En cas de décès, le capital est versé à la personne que vous avez désignée comme bénéficiaire.

Allianz Multi Epargne Vie est un contrat  collectif d’assurance vie multisupport souscrit par l’association ANCRE auprès d’Allianz Vie.

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(1) Liste exhaustive des modalités et conditions de mise en jeu des prestations décrites dans la notice d’information.
Les garanties sont applicables dans les conditions et limites décrites dans la notice d’information

Le saviez-vous ?

Vous pouvez maintenant changer d’assurance prêt immobilier à tout moment !

Au moment où vous négociez ou renégociez votre prêt, sous réserve que l’assurance choisie présente des garanties équivalentes à celles de l’assurance proposée par votre banque.

  • Dans un délai de 12 mois à compter de la signature de votre offre de prêt(2)
  • Au-delà : chaque année, à la date d’échéance de votre contrat d’assurance emprunteur(3)

(2) Loi Hamon
(3) Loi du 21 février 2017

L’assurance prêt immobilier : comment ça marche ?

Une adhésion simple

Allianz vous permet d’obtenir une réponse ferme et définitive en 10 mn, si vous répondez au questionnaire médical simplifié.

Si des formalités médicales plus poussées sont nécessaires, répondez simplement et en toute confidentialité au questionnaire médical interactif Allianz depuis votre smartphone, tablette ou PC.

Votre conseiller vous simplifie les démarches en s’occupant de la substitution ou de la délégation de votre assurance prêt immobilier auprès de votre banque.

Une assurance à la carte

Vos besoins de protection varient selon vos projets et  votre situation personnelle ou professionnelle.

Vous pouvez ajuster les garanties et options en fonction de vos besoins et des exigences des banques pour l’octroi de vos crédits.

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Des options pour renforcer votre protection(3)

  • Option Maladies Redoutées : nous remboursons le capital restant dû à votre banque(4) si une maladie comme le cancer, l’accident vasculaire cérébral, l’infarctus du Myocarde, la sclérose en plaque, Parkinson  ou Alzheimer, vous affecte pendant le remboursement de votre prêt(5).
  • Option perte d’emploi : nous prenons en charge  une partie des échéances de votre prêt(4) en cas de licenciement (pour les salariés en CDI) ou de liquidation judiciaire (pour les professionnels indépendants)(6).

(4) A concurrence du pourcentage du prêt ou de l’échéance du prêt garanti, dans les conditions prévues par les dispositions contractuelles
(5) Liste exhaustive des modalités et conditions de mise en jeu des prestations décrites dans la notice d’information. Les garanties sont applicables dans les conditions et limites décrites dans la notice d’information.
(6) Dans les conditions et limites décrites dans la notice d’information

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Le saviez vous ?

  • Est-ce que je suis obligé de souscrire une assurance prêt immobilier ?

    Légalement, l’assurance du crédit immobilier n’est pas obligatoire, mais il est vraiment dans votre intérêt d’en souscrire une. Et surtout, l’organisme prêteur va l’exiger, à moins que vous ne donniez un autre type de garantie (hypothèque, cautionnement, nantissement).

  • Ma banque peut-elle m’obliger à souscrire l’assurance du prêt immobilier chez elle ?

    Non, aujourd’hui, votre banque  ne peut pas refuser l’assurance que vous avez choisie si elle présente des garanties équivalentes. Elle ne pourra pas vous prélever de frais additionnels en cas de délégation d’assurance.

    Depuis plusieurs années, les pouvoirs publics votent des mesures pour renforcer la concurrence en matière d’assurance emprunteur, et faciliter la comparaison et le choix de l’assurance emprunteur.

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